​Эксперимент: как получить квартиру молодой семье. Часть 1

27 декабря 2018 г. Общество, Молодежь

Редакция МИСК запускает эксперимент с молодыми семьями, которые планируют приобрести доступное жилье в Казахстане.

Ранее совместно с экспертом по недвижимости мы разбирались в ныне действующих жилищных программах и узнали, как молодой семье приобрести квартиру в Казахстане. Выяснили, что за последние 12 лет в стране реализовано несколько жилищных программ. С годами неоднократно менялись условия, операторы, механизмы финансирования и направленность господдержки. Жилье для молодых семей строилось в рамках Программы развития регионов до 2020 года, но с 2017 года началась реализация единой программы «Нурлы жер», а совсем недавно государство объявило о новой ипотечной программе «7-20-25».

Редакция МИСК запускает эксперимент с молодыми семьями, которые планируют приобрести доступное жилье в Казахстане. Молодые пары будут подробно делиться своим опытом и наблюдениями.

Первая семья из Семея. Полина Сальникова рассказывает о своем первом походе в банк.

— Почему вы выбрали Жилстройсбербанк?

— Мы с мужем задумались о покупке жилья сразу после женитьбы. Купить квартиру за наличные почти невозможно — слишком дорого. Мы знаем, что в Казахстане есть по меньше мере пять способов купить квартиру: рассрочка от застройщиков, ипотека, программы в государственных организациях, жилье по государственным программам и участие в частных жилищных кооперативах. Ипотека от коммерческих банков нам не по карману, слишком большой размер процентной ставки (минимум 15 процентов) и ежемесячные выплаты – весьма существенные. Например, при стоимости квартиры 12 миллионов тенге, согласно кредитному калькулятору одного из банков, ежемесячно придется отдавать больше 320 тысяч тенге.

По программе «7-20-25» жилье не должно быть дороже 25 миллионов тенге для городов Астана, Алматы, Актау, Атырау, 15 миллионов тенге — для других регионов. Взять ипотеку можно на покупку любого нового жилья от застройщика — это условие нам не подходит. Мы запланировали приобрести квартиру на вторичном рынке недвижимости. Это дешевле и быстрее.

Тоже самое и с программой «Нурлы жер», по ней можно получить субсидии на процентные ставки по ипотеке, которые предлагают банки второго уровня. Но по госпрограмме можно купить только первичное жилье.

Выбор пал на ипотеку от Жилстройсбербанка. Имея на руках миллион тенге, мы обратились в банк, менеджер сразу посоветовала открыть два депозита — на меня и на мужа на три года каждый. Если человек откроет в Жилстройсбербанке несколько вкладов, то премия государства будет начисляться лишь на один вклад. Но если вкладчик откроет вклады на членов своей семьи (услуга «Семейный пакет»), то премия государства будет начисляться на каждый вклад. Как только мы решимся на покупку недвижимости, все наши счета можно будет объединить в один и получить жилищный заем. Объединение депозитов происходит бесплатно.

— Какие документы нужно собрать для открытия вклада?

— Для открытия вклада потребуется только удостоверение личности/паспорт. Затем необходимо оплатить в банк комиссию (размер комиссии для открытия вклада составляет 0,55 процента от договорной суммы).

Что такое премия государства, и как работает система жилстройсбережений?

— На каждый договор государство начисляет ежегодную премию в размере 20 процентов, банк — 2 процента, но лишь на сумму, не превышающую 200 МРТ (481 тысяча тенге). То есть примерно с двух депозитов в начале следующего года мы получим 200 тысяч тенге. Немного подумав, мы решили открыть депозит еще и на маму.

Если вкладчик ЖССБК копил на счете минимум 3 года и выполнил все условия, то он имеет право получить жилищный заём по ставке 5 процентов годовых. Если же вкладчик копил меньше – к примеру, всего два года, но заем ему нужен уже сейчас, то первый год ставка вознаграждения по кредиту у него будет 7,5 процента — 8,5 процента годовых, а как только депозиту исполнится 3 года, то она понизится до 5 процентов. Мы планируем взять квартиру за 6 миллионов тенге. Ипотеку нам дадут на пять лет, ежемесячный платеж будет примерно по 50 тысяч тенге, а процент переплаты в общей сложности выходит не больше миллиона.

Примечание от автора: Если вкладчик расторгнет с банком договор раньше назначенного срока, то все начисленные ранее премии подлежат возврату в бюджет страны.

Семья Сальникова продолжает пополнять депозит в ЖССБ.

Напомним, ранее вице-президент объединенной ассоциации риэлторов Казахстана (ОАРК) Нины Лукьяненко рассказала, что у Жилстройсбербанка есть много продуктов, которые они подбирают под заемщика.

«У Жилстройсбербанка есть накопительная система, а есть программа с использованием промежуточных займов с возможностью внесения суммы первоначального взноса до 50 процентов, и возможность разместить 30 процентов и потом докредитоваться. Если наше общество переориентировать не на потребление, а на накопление, то практически каждый трудоспособный молодой человек, может позволить себе недвижимость, пусть даже в кредит», - отметила Лукьяненко.

Раньше у ЖССБ существовали специальные программы вроде «Жилье для молодых семей», в рамках которых супруги, не достигшие 29 лет, могли арендовать квартиру на условиях последующего выкупа без первоначального взноса. Теперь таких программ нет, в 2017 году государство приняло решение не предлагать казахстанцам социального арендного жилья.

Сейчас у ЖССБ есть одна тарифная программа – это «Баспана». Перед тем как открыть депозит вкладчик должен определиться с ценой будущего жилья, размером первоначального взноса и размером ежемесячного взноса. Срок займа и процентная ставка зависит от финансовой дисциплины, то есть регулярности и размера вносимой суммы на депозит. После трехлетнего накопления денег на депозите вкладчик может получить жилищный заем по ставке 5 процентов годовых. Увеличение срока накопления напрямую влияет на ставку. Она может снизиться до 3,5 процента.

У Жилстройсбербанка есть еще программа «Свой дом» – это запущенный три года назад предварительный жилищный заем, который очень похож на программу «7-20-25»: около месяца назад займы для участников снизили до 7 процентов годовых, а минимальный первоначальный взнос также составляет 20 процентов. Люди, участвующие в этой программе, на сайте оператора «Баспана» могут смотреть на строящиеся дома, выбирать понравившиеся, голосовать за объект строительства и подавать заявку на покупку жилья. При этом иметь в собственности жилье заемщику разрешается. Под программу подпадает возможность покупки только первичного жилья.

Записала Айнаш Туктушева, Семей